"幸虧你們多問了幾句，不然我這4萬多塊錢就打水漂了！"近日，在興業(yè)銀行臺州玉環(huán)楚門社區(qū)支行，從事美發(fā)行業(yè)的廖先生握著客戶經(jīng)理的手連聲道謝。一場精心設(shè)計(jì)的電信詐騙，因銀行員工的"職業(yè)敏感"被成功攔截。

　　當(dāng)天中午，廖先生急匆匆走進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)，指著手機(jī)里的電子受理單問道："你們銀行轉(zhuǎn)賬是不是一般要兩小時(shí)才能到賬？"客戶經(jīng)理接過手機(jī)查看，發(fā)現(xiàn)這是一張個(gè)人手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬憑證，格式與常規(guī)電子回單一致，掃描右上角二維碼也能跳轉(zhuǎn)至手機(jī)銀行APP。但仔細(xì)核對付款人信息時(shí)，一行"XX中學(xué)"的字樣引起了注意——"學(xué)校作為付款方，怎么會使用個(gè)人手機(jī)銀行賬戶？"

　　憑借多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，客戶經(jīng)理立即意識到異常，迅速將情況上報(bào)會計(jì)主管。兩人通過"企查查"核實(shí)，"XX中學(xué)"全稱為"玉環(huán)市XX初級中學(xué)"，其正規(guī)對公賬戶應(yīng)通過"興業(yè)管家"或企業(yè)網(wǎng)銀操作，絕不可能出現(xiàn)在個(gè)人手機(jī)銀行界面；進(jìn)一步核對付款賬號也不是興業(yè)銀行的賬號。

　　經(jīng)了解，這場騙局始于日前。自稱"XX中學(xué)陳主任"的陌生人聯(lián)系廖先生，稱學(xué)校近期有文藝匯演，需采購一批演出假發(fā)套，但因與長期合作的供貨商"鬧過矛盾"，希望廖先生作為"中間商"代為采購，再轉(zhuǎn)賣給學(xué)校，賺取差價(jià)。

　　為取得信任，"陳主任"向廖先生發(fā)送了一張"興業(yè)銀行對公賬戶轉(zhuǎn)賬截圖"，聲稱45,840元"貨款"將在兩小時(shí)后到賬，并強(qiáng)調(diào)"供貨商催得緊，必須先付定金"。急于促成交易的廖先生信以為真，準(zhǔn)備按"供貨商"要求轉(zhuǎn)定金時(shí)，突然想起要向銀行確認(rèn)到賬時(shí)間，這才有了開頭的那一幕。

　　"這是典型的‘冒充單位采購+中間商墊資’騙局。"會計(jì)主管事后分析，詐騙分子抓住商戶"想賺差價(jià)""怕錯(cuò)過商機(jī)"的心理，通過偽造轉(zhuǎn)賬憑證、虛構(gòu)交易鏈條、制造時(shí)間緊迫感層層設(shè)套，而銀行員工正是通過"賬戶屬性核查+交易渠道驗(yàn)證+主體身份比對"三重防線識破騙局。

　　近年來，興業(yè)銀行臺州分行持續(xù)強(qiáng)化員工反詐培訓(xùn)，針對"冒充企事業(yè)單位""虛假采購"等高發(fā)詐騙類型開展專項(xiàng)演練。此次事件中，從客戶咨詢到完成攔截僅用時(shí)15分鐘，正是日常培訓(xùn)的成果體現(xiàn)。

　　目前，廖先生已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，警方正對案件展開調(diào)查。興業(yè)銀行臺州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將持續(xù)做好反詐宣傳，提醒市民："凡是要求‘先墊資后結(jié)算’的‘中間商’‘代購’，務(wù)必提高警惕；涉及單位轉(zhuǎn)賬，一定要通過官方渠道核實(shí)賬戶信息！"