近日，金融監(jiān)管總局、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)協(xié)作促進(jìn)生豬保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，這是近年來(lái)第一份生豬保險(xiǎn)領(lǐng)域部委聯(lián)合發(fā)文，對(duì)于推進(jìn)生豬保險(xiǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)投保理賠，促進(jìn)生豬保險(xiǎn)提質(zhì)增效，優(yōu)化生豬保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境，提高生豬領(lǐng)域?yàn)?zāi)害應(yīng)對(duì)能力具有重要意義。

　　一、政策背景

　　我國(guó)是全球最大的豬肉生產(chǎn)和消費(fèi)國(guó)，豬肉消費(fèi)總量約占全球的一半。生豬產(chǎn)業(yè)是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重要基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，對(duì)拉動(dòng)消費(fèi)、提振經(jīng)濟(jì)具有舉足輕重的作用。而生豬保險(xiǎn)作為穩(wěn)固產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)分散工具，對(duì)生豬產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展具有不可替代作用。2025年我國(guó)生豬保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模約330億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障超6000億元，居全球首位。

　　但當(dāng)前生豬保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)仍面臨數(shù)據(jù)共享不足、承保理賠不精、市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制缺失等問(wèn)題，為進(jìn)一步織牢生豬產(chǎn)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)保供“安全網(wǎng)”，規(guī)范生豬保險(xiǎn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，保障養(yǎng)殖戶合法利益，助推生豬保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，金融監(jiān)管總局、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《通知》。

　　二、核心內(nèi)容

　　(一)推行“保處聯(lián)動(dòng)”：打通數(shù)據(jù)壁壘，提升承保理賠精準(zhǔn)性和高效性

　　長(zhǎng)期以來(lái)，生豬保險(xiǎn)面臨數(shù)據(jù)共享不足、承保理賠不精準(zhǔn)等問(wèn)題。養(yǎng)殖數(shù)據(jù)、防疫數(shù)據(jù)、理賠數(shù)據(jù)分散在不同部門(mén)，難以整合和分析。信息孤島現(xiàn)象導(dǎo)致套補(bǔ)騙保亂象、漏賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生、承保理賠精準(zhǔn)度不夠，一定程度上影響投保農(nóng)戶的獲得感。此次《通知》的亮點(diǎn)之一，便是推行“保處聯(lián)動(dòng)”。

　　《通知》要求通過(guò)“保處聯(lián)動(dòng)”將農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的存出欄、無(wú)害化處理、檢驗(yàn)檢疫等數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)公司承保理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行回溯分析、校驗(yàn)比對(duì)，提升承保理賠“雙精準(zhǔn)”。同時(shí)明確硬時(shí)限：病死豬必須48小時(shí)內(nèi)完成無(wú)害化處理并出具證明，處理數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)公司實(shí)時(shí)核驗(yàn)，無(wú)處理證明不予理賠，推動(dòng)生豬無(wú)害化處理從“末端堵截”向“源頭防控”升級(jí)。

　　(二)費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整：告別“一刀切”，增強(qiáng)險(xiǎn)種可持續(xù)發(fā)展能力

　　以往部分地區(qū)生豬保險(xiǎn)費(fèi)率多年未調(diào)整，例如能繁母豬保險(xiǎn)費(fèi)率一般在6%—7%，育肥豬費(fèi)率在4%—6%，與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)特征不匹配，存在“好養(yǎng)殖戶與高風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)殖戶交一樣錢(qián)”的不公平現(xiàn)象，同時(shí)部分險(xiǎn)種常年虧損，打擊保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)積極性。

　　《通知》提出的“建立生豬保險(xiǎn)費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制”可謂對(duì)癥下藥。明確要根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況、疫病發(fā)生率等合理確定保險(xiǎn)費(fèi)率，費(fèi)率調(diào)整周期原則上不超過(guò)3年，推動(dòng)定價(jià)精準(zhǔn)匹配各地實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深化科技應(yīng)用，通過(guò)“智能點(diǎn)數(shù)”、“智能稱(chēng)重/測(cè)長(zhǎng)”、“AI生物識(shí)別”等科技手段，不僅提升了承保理賠效率，還降低了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本。讓農(nóng)戶“愿投”，讓保險(xiǎn)公司“敢保、愿保”，進(jìn)一步增強(qiáng)險(xiǎn)種可持續(xù)發(fā)展能力。

　　(三)監(jiān)管激勵(lì)并重：凈化市場(chǎng)環(huán)境，凸顯政策的公平性和普惠性

　　一方面，強(qiáng)化市場(chǎng)行為監(jiān)管。明確劃定保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)紅線，要求保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)承保理賠管理規(guī)定，不得少賠、拖賠、惜賠，不得惡性競(jìng)爭(zhēng)擾亂市場(chǎng)秩序。嚴(yán)厲打擊虛假承保理賠、套取國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼資金、損害生豬養(yǎng)殖場(chǎng)(戶)合法權(quán)益等違法違規(guī)行為，優(yōu)化生豬保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境。

　　另一方面，建立獎(jiǎng)優(yōu)罰劣機(jī)制。對(duì)誠(chéng)信記錄良好的養(yǎng)殖場(chǎng)(戶)，在承保條件等方面給予一定優(yōu)惠。對(duì)存在交易病死豬、騙保騙賠等違法違規(guī)行為的養(yǎng)殖場(chǎng)(戶)，依法追究相關(guān)責(zé)任，形成守信受益、失信受限的導(dǎo)向。

　　三、對(duì)不同主體的影響

　　對(duì)于養(yǎng)殖戶，理賠更快、保費(fèi)更公平、保障更足，養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)兜底更穩(wěn)。對(duì)于保險(xiǎn)公司，從“僵化虧損”轉(zhuǎn)向“精準(zhǔn)定價(jià)、合規(guī)盈利、可持續(xù)發(fā)展”。對(duì)于政府部門(mén)，金融監(jiān)管局、財(cái)政局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局協(xié)同監(jiān)管、協(xié)同增效，財(cái)政補(bǔ)貼精準(zhǔn)高效，防疫與食品安全閉環(huán)更牢。

　　總體而言，《通知》通過(guò)系統(tǒng)性措施，既保障養(yǎng)殖戶權(quán)益，又促進(jìn)生豬保險(xiǎn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，是落實(shí)國(guó)家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的重要舉措。

         作者系浙江工貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院現(xiàn)代管理學(xué)院副教授