求真探索 | 以程序規(guī)范化筑牢金融監(jiān)管根基
2026年1月5日，國家金融監(jiān)督管理總局以2026年第1號(hào)令公布《行政許可實(shí)施程序規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)，明確自2026年3月1日起施行，同時(shí)廢止原《中國銀保監(jiān)會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》。作為金融監(jiān)管領(lǐng)域的基礎(chǔ)性程序規(guī)范，《規(guī)定》緊扣“規(guī)范行為、明確流程、提升效率、保障權(quán)益”四大核心目標(biāo)，對(duì)金融行政許可全流程進(jìn)行系統(tǒng)性優(yōu)化。結(jié)合業(yè)內(nèi)專家與媒體評(píng)論視角，可從監(jiān)管機(jī)制革新、營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)防控強(qiáng)化三個(gè)維度，深入剖析其核心價(jià)值與實(shí)踐意義。
一、監(jiān)管機(jī)制革新：構(gòu)建分級(jí)分類、協(xié)同高效的許可體系
《規(guī)定》最鮮明的突破的是對(duì)行政許可辦理機(jī)制的重構(gòu)，通過分級(jí)授權(quán)、合并審查等制度設(shè)計(jì)，破解傳統(tǒng)監(jiān)管中流程碎片化、權(quán)責(zé)不清晰等痛點(diǎn)。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，這一調(diào)整既是對(duì)金融監(jiān)管體制改革成果的鞏固，也是適應(yīng)金融業(yè)態(tài)多元化發(fā)展的必然選擇。
在分級(jí)分類管理方面，《規(guī)定》明確國家金融監(jiān)督管理總局對(duì)行政許可事項(xiàng)實(shí)施分類、分級(jí)辦理機(jī)制，允許在法定職權(quán)范圍內(nèi)授權(quán)派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可，且授權(quán)決定以被授權(quán)機(jī)構(gòu)名義作出。這一安排既保障了監(jiān)管權(quán)威的統(tǒng)一性，又賦予派出機(jī)構(gòu)更貼合區(qū)域?qū)嶋H的監(jiān)管靈活性，避免了“一刀切”審批帶來的效率損耗。正如財(cái)經(jīng)媒體評(píng)論指出，分級(jí)授權(quán)機(jī)制可使基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)更快速響應(yīng)轄區(qū)內(nèi)中小金融機(jī)構(gòu)的許可需求，減少跨層級(jí)審批的時(shí)間成本，同時(shí)通過權(quán)限動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源的精準(zhǔn)配置。
合并審查制度的落地則進(jìn)一步強(qiáng)化了監(jiān)管協(xié)同性�！兑�(guī)定》明確，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)對(duì)外投資等涉及多主體、多事項(xiàng)的許可申請(qǐng)，原則上由負(fù)責(zé)被投資方審批的機(jī)構(gòu)合并審查；其他跨事項(xiàng)許可申請(qǐng)，可由最高層級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌合并審查，且禁止監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求申請(qǐng)人重復(fù)提交材料。多位監(jiān)管領(lǐng)域?qū)＜冶硎�，這一制度有效解決了以往多事項(xiàng)審批中“多頭跑、重復(fù)報(bào)”的問題，通過流程整合實(shí)現(xiàn)“一次申請(qǐng)、綜合審查”，既降低了監(jiān)管內(nèi)部的協(xié)調(diào)成本，也為申請(qǐng)人減輕了合規(guī)負(fù)擔(dān)，體現(xiàn)了“監(jiān)管為民”的理念。
二、營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化：以透明化、數(shù)字化賦能金融主體發(fā)展
優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境是《規(guī)定》的重要落腳點(diǎn)，通過細(xì)化公示要求、推廣電子審批、明確權(quán)利保障等舉措，構(gòu)建起公開、公平、公正的許可環(huán)境，為金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)提供穩(wěn)定預(yù)期。媒體普遍評(píng)價(jià)，《規(guī)定》的實(shí)施將進(jìn)一步激發(fā)金融市場(chǎng)活力，尤其為中小金融機(jī)構(gòu)和新設(shè)立機(jī)構(gòu)提供更便捷的準(zhǔn)入通道。
透明化公示機(jī)制是提升營(yíng)商環(huán)境的基礎(chǔ)。《規(guī)定》要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過官網(wǎng)、報(bào)刊、辦公場(chǎng)所公示等多種方式，全面公開許可事項(xiàng)、依據(jù)、條件、流程、期限及申請(qǐng)材料目錄，同時(shí)明確許可決定需按規(guī)定對(duì)外公開。這一要求從源頭遏制了“暗箱操作”的可能，使申請(qǐng)人能夠清晰掌握審批標(biāo)準(zhǔn)和進(jìn)度，增強(qiáng)了監(jiān)管的可預(yù)期性。有市場(chǎng)主體反饋，透明化公示不僅減少了審批中的溝通成本，更讓機(jī)構(gòu)能夠提前對(duì)標(biāo)合規(guī)要求，提高申請(qǐng)材料的通過率，間接提升了審批效率。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全面推進(jìn)則為許可辦理注入新動(dòng)能�！兑�(guī)定》明確電子申請(qǐng)材料、電子證照、電子簽名與紙質(zhì)材料具有同等效力，默認(rèn)送達(dá)方式為電子交換，同時(shí)細(xì)化了電子送達(dá)、郵寄送達(dá)、公告送達(dá)的適用場(chǎng)景和時(shí)限。金融科技領(lǐng)域?qū)＜冶硎�，電子審批模式的推廣打破了時(shí)空限制，申請(qǐng)人可通過線上系統(tǒng)完成材料提交、進(jìn)度查詢、文書接收全流程操作，尤其適合跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)。此外，電子檔案的規(guī)范化管理也為后續(xù)監(jiān)管核查、機(jī)構(gòu)合規(guī)追溯提供了便利，實(shí)現(xiàn)了“審批數(shù)字化、監(jiān)管精準(zhǔn)化”的雙重目標(biāo)。
在權(quán)利保障方面，《規(guī)定》進(jìn)一步細(xì)化了申請(qǐng)人的補(bǔ)正權(quán)、陳述申辯權(quán)、聽證權(quán)等權(quán)利，明確補(bǔ)正材料需一次性告知、不予受理需說明理由并告知救濟(jì)途徑。這一安排為申請(qǐng)人提供了全流程權(quán)利保障，避免了因?qū)徟鞒滩煌该鲗?dǎo)致的權(quán)益受損，體現(xiàn)了程序正義的法治原則，有助于構(gòu)建更信任的政商關(guān)系。
三、風(fēng)險(xiǎn)防控強(qiáng)化：以全流程閉環(huán)管理守住金融安全底線
審慎監(jiān)管是金融行政許可的核心原則，《規(guī)定》在提升效率的同時(shí)，通過完善審查機(jī)制、細(xì)化退出程序、強(qiáng)化責(zé)任追究，構(gòu)建起全流程風(fēng)險(xiǎn)防控體系，實(shí)現(xiàn)“效率與安全”的動(dòng)態(tài)平衡。專家強(qiáng)調(diào)，行政許可作為金融監(jiān)管的第一道關(guān)口，其程序規(guī)范直接關(guān)系到金融體系的穩(wěn)定，《規(guī)定》的實(shí)施進(jìn)一步筑牢了風(fēng)險(xiǎn)防控的制度防線。
在審查環(huán)節(jié)，《規(guī)定》構(gòu)建了多層次審查體系，既明確了下級(jí)機(jī)構(gòu)初步審查、上級(jí)機(jī)構(gòu)最終決定的層級(jí)分工，又細(xì)化了實(shí)地核查、專家評(píng)審、信訪舉報(bào)核查等輔助審查手段，尤其要求疑難復(fù)雜事項(xiàng)需組織專家評(píng)審并形成書面意見。這一安排確保了審批決策的科學(xué)性，避免了因?qū)彶榱饔谛问綄?dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入。同時(shí)，《規(guī)定》明確審查過程中可中止審查的四種情形，包括申請(qǐng)人涉嫌違法違規(guī)被調(diào)查、監(jiān)管措施未解除等，為風(fēng)險(xiǎn)排查預(yù)留了空間，體現(xiàn)了“審慎準(zhǔn)入”的監(jiān)管導(dǎo)向。
退出程序的規(guī)范化則填補(bǔ)了以往許可管理的薄弱環(huán)節(jié)�！兑�(guī)定》明確了終止審查、撤回、撤銷、注銷許可的適用情形和操作流程，尤其強(qiáng)調(diào)對(duì)以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得許可的，必須予以撤銷并追究法律責(zé)任，且對(duì)相關(guān)主體設(shè)定一至三年的禁止申請(qǐng)期限。這一制度形成了“準(zhǔn)入-監(jiān)管-退出”的閉環(huán)管理，既嚴(yán)厲打擊了違法違規(guī)許可行為，又通過規(guī)范的退出機(jī)制減少了風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，維護(hù)了金融市場(chǎng)秩序。正如業(yè)內(nèi)評(píng)論所言，嚴(yán)格的退出程序與便捷的準(zhǔn)入機(jī)制相輔相成，既保障了合規(guī)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，又對(duì)違法違規(guī)行為形成有力震懾，實(shí)現(xiàn)了“寬進(jìn)嚴(yán)管、違法必究”的監(jiān)管目標(biāo)。
此外，《規(guī)定》對(duì)監(jiān)管人員的行為規(guī)范和責(zé)任追究作出明確要求，強(qiáng)調(diào)依法保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，對(duì)濫用職權(quán)、玩忽職守等行為嚴(yán)肅處理。這一要求強(qiáng)化了監(jiān)管人員的責(zé)任意識(shí)，從內(nèi)部防范了監(jiān)管腐敗風(fēng)險(xiǎn)，確保行政許可權(quán)依法合規(guī)行使。
作為國家金融監(jiān)督管理總局整合監(jiān)管資源后的重要基礎(chǔ)性規(guī)章，《規(guī)定》的實(shí)施不僅是對(duì)行政許可程序的系統(tǒng)性梳理，更是金融監(jiān)管現(xiàn)代化的重要體現(xiàn)。從機(jī)制革新到環(huán)境優(yōu)化，再到風(fēng)險(xiǎn)防控，《規(guī)定》始終貫穿“規(guī)范、高效、審慎、便民”的核心理念，既適應(yīng)了金融市場(chǎng)發(fā)展的新需求，又鞏固了金融監(jiān)管體制改革的成果。
展望未來，隨著《規(guī)定》的落地實(shí)施，金融行政許可流程將更加規(guī)范透明，監(jiān)管效能將進(jìn)一步提升，金融市場(chǎng)主體的合規(guī)成本將持續(xù)降低。在此基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)將獲得更穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)預(yù)期，金融資源的配置效率將不斷優(yōu)化，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更有力的金融支撐。同時(shí)，《規(guī)定》也為后續(xù)金融監(jiān)管政策的細(xì)化完善奠定了基礎(chǔ)，推動(dòng)金融監(jiān)管從“形式合規(guī)”向“實(shí)質(zhì)有效”轉(zhuǎn)變，助力筑牢防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)固防線。
（作者：申屠新飛，溫州職業(yè)技術(shù)學(xué)院教授）
