2026年1月5日，國家金融監(jiān)督管理總局2026年第1號令正式公布《行政許可實施程序規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)，將于3月1日起正式施行，取代2020年版銀保監(jiān)會舊規(guī)，成為金融機構(gòu)行政許可辦理的全新“操作手冊”。《規(guī)定》貫穿金融機構(gòu)設立、變更、業(yè)務審批、任職資格等全流程，以效率提升為導向、以合規(guī)監(jiān)管為抓手，通過機制重構(gòu)與流程優(yōu)化，實現(xiàn)金融監(jiān)管行政許可全方位升級，為金融服務實體經(jīng)濟注入新動能。

　　一、新規(guī)落地：適配監(jiān)管改革與行業(yè)發(fā)展新需求

　　當前，我國金融市場日新月異，金融機構(gòu)跨區(qū)域、跨業(yè)態(tài)經(jīng)營日益頻繁，原有行政許可審批分散化、效率低、數(shù)字化不足等問題已難以適配行業(yè)節(jié)奏。在此背景下，《規(guī)定》的出臺，是國家金融監(jiān)督管理總局適應監(jiān)管體制改革、回應行業(yè)發(fā)展訴求的重要舉措。

　　《規(guī)定》確立公開、公平、公正原則，明確統(tǒng)一的申請受理、審查、決定送達等制度，實施分類分級辦理機制，理順監(jiān)管審批層級關系。作為全流程“操作手冊”，其不僅細化監(jiān)管流程，更從根源上破解過往審批痛點，構(gòu)建“審慎監(jiān)管+便民高效”雙重體系，實現(xiàn)監(jiān)管與發(fā)展的良性互動。

　　二、核心突破：三大機制保障審批效率提升

　　《規(guī)定》最核心的升級的是通過三大機制，實現(xiàn)從“分散審批”到“高效協(xié)同”的轉(zhuǎn)變，大幅壓縮審批周期、減少重復工作。合并審查機制徹底解決“多頭跑、多次報”痛點�！兑�(guī)定》明確，金融機構(gòu)對外投資涉及被投資方許可、同一行為涉及多項許可的，由指定機構(gòu)合并審查，金融機構(gòu)只需提交一套材料，如銀行入股城商行審批周期預計縮短30%以上，顯著提升復雜業(yè)務審批效率。

　　電子文書效力落地推動審批數(shù)字化轉(zhuǎn)型。針對舊規(guī)電子材料效力模糊問題，《規(guī)定》明確符合要求的電子材料、電子印章與紙質(zhì)材料具有同等法律效力，監(jiān)管電子文書無需紙質(zhì)原件，實現(xiàn)材料提交、審批流轉(zhuǎn)、文書送達全流程線上化，文書送達時間從3-5個工作日縮短至即時，真正實現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、機構(gòu)少跑腿”。

　　審查期限優(yōu)化明確審批預期�！兑�(guī)定》界定了6類不計算在審查期限內(nèi)的情形，要求監(jiān)管部門及時告知扣除時間并控制在合理范圍，既為審慎審查預留空間，又杜絕審批隨意性，讓金融機構(gòu)可精準預判業(yè)務落地時間。

　　三、實操規(guī)范：四大細節(jié)劃定合規(guī)紅線

　　《規(guī)定》在提效的同時，對審批各環(huán)節(jié)作出精細化要求，四大細節(jié)為行業(yè)實操劃定紅線。一是材料主送單位需精準，由下級受理、上級決定的事項，主送單位為決定機構(gòu)，避免材料退回延誤審批；二是補正材料需嚴守3個月期限，逾期將視為自動放棄，倒逼金融機構(gòu)提升材料質(zhì)量；三是虛假材料處罰嚴厲，隱瞞情況或提供虛假材料者1年內(nèi)禁申，以不正當手段取得許可者3年內(nèi)禁申，涉嫌犯罪移送司法；四是退出程序需規(guī)范，撤回申請需提交書面材料，中止審查后6個月內(nèi)未申請恢復將自動終止。

　　四、行業(yè)適配：兩大維度對接新規(guī)要求

　　面對3月1日的正式施行期限，金融機構(gòu)需從流程優(yōu)化與合規(guī)管理兩方面加快適配，確保平穩(wěn)銜接。流程優(yōu)化上，需重構(gòu)跨部門協(xié)作機制，對復雜業(yè)務建立統(tǒng)籌牽頭部門，實現(xiàn)一次申請、統(tǒng)籌辦理；同時加快數(shù)字化建設，完善電子材料管理系統(tǒng)，實現(xiàn)與監(jiān)管系統(tǒng)高效對接。合規(guī)管理上，需建立材料雙人審核、多級復核機制，杜絕虛假申報；加強新規(guī)培訓，提升業(yè)務人員實操能力；建立合規(guī)風險預警機制，精準把握監(jiān)管導向。

　　此外，金融機構(gòu)需明確關鍵要素：新規(guī)中“日”均為工作日，涉及主體涵蓋高管、投資人及控股股東等，需全面梳理信息，在3月1日前完成內(nèi)部適配工作。

　　五、新規(guī)價值：雙輪驅(qū)動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　《規(guī)定》的施行，將推動金融行業(yè)實現(xiàn)“效率升級”與“規(guī)范發(fā)展”雙向提升。對金融機構(gòu)而言，審批效率提升降低制度性交易成本，可將更多資源投入業(yè)務創(chuàng)新與服務實體經(jīng)濟；合規(guī)強化推動機構(gòu)完善內(nèi)部管理，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。對監(jiān)管而言，協(xié)同審批與電子監(jiān)管提升監(jiān)管精細化水平，減少監(jiān)管真空與重復監(jiān)管。對行業(yè)而言，將倒逼不合規(guī)機構(gòu)退出，凈化市場生態(tài)，激發(fā)創(chuàng)新活力。

　　此次第1號令的出臺，是金融監(jiān)管制度的重要創(chuàng)新，標志著行政許可工作邁入新階段。相信隨著《規(guī)定》落地見效，我國金融市場將迎來更規(guī)范、高效、創(chuàng)新的發(fā)展局面，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供堅實金融支撐。

　　(溫州理工學院副教授  單偉)