近年來，在電信詐騙不斷出現(xiàn)的新變化中，有一個特征引發(fā)社會各界高度關(guān)注，即涉案的“企業(yè)賬戶”數(shù)量遠遠高于“個人賬戶”數(shù)量，且增長較快。

　　從作案手法看，不法分子通常注冊一個空殼公司，然后開立企業(yè)賬戶，并針對銀行的防控措施不斷變換作案話術(shù)和手法；開戶后，連同證件、公章、手機卡等成套設備流轉(zhuǎn)售賣，有的甚至形成了黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

　　筆者認為，接下來，要以科技驅(qū)動提升風險管控能力，以“全流程智能風控”為目標，強化“企業(yè)賬戶”安全管理，強化事中交易監(jiān)測。

　　首先，要及時解決存量賬戶風險，對涉案賬戶做到“零延時”管控。其中，可開展拉網(wǎng)式排查，重點關(guān)注法人失聯(lián)、中介機構(gòu)代開、開戶后無正常資金收付等可疑情況，確保全部異常賬戶“應控盡控”。

　　其次，加強開戶環(huán)節(jié)管理，把好賬戶準入關(guān)。要落實新開企業(yè)賬戶100%實地盡職調(diào)查和回訪，確保開戶資料齊全、證照真實有效、業(yè)務辦理合規(guī)。此外，還應實行企業(yè)賬戶“全生命周期管理”，通過客戶回訪、風險監(jiān)控、銀企對賬等方式，加強新設賬戶的存續(xù)期管理，保證客戶身份和經(jīng)營背景真實、合規(guī)、有效。

　　最后，加強事中交易監(jiān)測。金融機構(gòu)應充分運用現(xiàn)代科技手段，持續(xù)提升智能防控水平，結(jié)合監(jiān)管通報的可疑交易典型特征，不斷優(yōu)化風險交易模型，通過大數(shù)據(jù)、客戶行為分析、機器學習等金融科技方法，實現(xiàn)對高風險企業(yè)賬戶的智能定位、精準識別。

（郭子源）